Close

Государство должно вам деньги

В России существует множество льгот, субсидий, пенсий и других выплат для граждан. Молодая семья может дешевле оформить ипотеку, работающий гражданин получить назад налоги, безработный получить деньги на открытие ИП.

Все эти выплаты положены по закону, но никто не будет стучать к вам в дверь и предлагать деньги. Чтобы получить свои льготы, нужно первым делом про них узнать.

Деньги от государства положены вам, если вы…

Тратили деньги на лечение, обучение или покупку первой недвижимости
Если вы работаете официально, то платите со своей зарплаты 13% подоходного налога. В России налог выплачивает работодатель, и вы этих денег не видите. Если вы получаете на руки 50 000 рублей в месяц, работодатель платит 57 500: 50 000 вам и 7 500 — государству.

Если вы потратили деньги на обучение себя или детей, лечение в платной клинике или покупку первой недвижимости, вы можете вернуть часть уплаченного налога. Это соответствует статье 219 налогового кодекса РФ и происходит по следующей схеме:

Алеша заработал за год 690 000 рублей вместе с налогами. Сумма уплаченного им налога — 89 700 рублей, на руки он получил 600 300 рублей. Алеша потратил на лечение зубов 50 000 рублей за год. Эти 50 тысяч можно вычесть из доходов до обложения налогов и пересчитать налоги заново: (690 000 – 50 000) * 0,13% = 83 200. Алеша заплатил налогов на 89 700 тысяч рублей, а должен был заплатить 83 200. Разницу в 6,5 тысяч рублей государство ему вернет, если он подаст документы на налоговый вычет.

Вы могли заметить, что эти 6 500 — как раз 13% от потраченных Алешей 50 тысяч на лечение. Так что прикидывая размер вычета для себя, просто считайте 13% от потраченной суммы. Формула выше лишь показывает верный принцип работы вычета, но для подсчетов использовать именно ее не обязательно.

Если вы потратите на лечение и обучение больше 120 000 рублей за год, то сможете получить вычет только на эти 120 тысяч, то есть не больше 15 600 рублей. Если вы тратили деньги на обучение ребенка, максимальный размер вычета увеличивается до 170 тысяч, на двух детей — до 190 тысяч.

Вы не сможете получить вычет больше, чем заплатили налога. Если в год вы заработали всего 100 000 рублей, налог из них составил 13 000. Это значит, что если вы потратите на лечение и обучение 120 000, то все равно не сможете получить больше 13 000 рублей, так как налоги вы заплатили только со 100 000.

Еще существует имущественный вычет — за покупку первой недвижимости. Его предел — 2 миллиона, то есть 260 тысяч рублей к возврату на руки. От квартиры дешевле 2 миллионов можно также получить 13%. Имущественный вычет отличается тем, что вы всегда получаете его в полном объеме. Если вам положен вычет в 260 тысяч рублей, а налогов вы заплатили за год всего 50 тысяч, оставшиеся 210 тысяч вернут вам в течение следующих лет.

Также работает вычет за проценты по ипотеке — после выплаты ипотеки можно вернуть 13% от суммы уплаченных банку процентов, но не больше 390 тысяч рублей (это проценты на сумму 3 миллиона). При покупке в ипотеку вычет можно получить и на квартиру, и на проценты.

Чтобы получить налоговый вычет, нужно подать документы работодателю, лично в налоговую или на сайте федеральной налоговой службы.

Взяли квартиру в ипотеку
В 2018 году согласно постановлению правительства №373 от 20.04.2015 г  возможна реструктуризация ипотеки — уменьшение процента или общих выплат. Реструктуризировать ипотеку могут:

  • Родители несовершеннолетних детей.
  • Родители совершеннолетних детей, обучающихся очно в университете.
  • Участники и ветераны военных действий.

Ипотека должна быть взята минимум за год до реструктуризации. Кроме того, нужно предоставить документы, что уровень дохода снизился минимум на 30%, либо выплаты выросли на 30%, что возможно при валютной ипотеке или понижении в должности.

В ходе реструктуризации можно получить более низкую процентную ставку, перевести ипотеку в рублевую, снизить размер ежемесячных взносов или перенести их на более поздний срок. Иногда можно получить даже субсидию для списания 20% долга.

Обращаться за реструктуризацией нужно напрямую в банк.

Хотите построить дом в кредит

Если вы строите первый дом, государство может дать льготный кредит со сниженной процентной ставкой или субсидию.  Это закреплено в постановлении правительства от 3 августа 1996 г. N 937  и действует до сих пор, хотя размеры субсидий утверждаются отдельно в регионах и меняются каждый год.

Получить льготы  могут:

Семьи с тремя и более детьми. Им выдается субсидия — деньги от государства для погашения первого взноса или оплаты ипотеки. Размер рассчитывается по формуле: Субсидия = ср. рыночная стоимость 1 м2 * площадь * процент. Например, семья с тремя детьми  при стоимости квадратного метра 35 000 рублей может получить 567 000 рублей.

Молодая семья. Семьи с супругами не старше 35 лет тоже могут получить субсидию от государства. Воспользоваться такой субсидией пара может один раз. Также для получения субсидии у семьи должен быть стабильный доход не менее:

  • 21,62 тыс. руб у бездетных;
  • 32,15 тыс. руб. с одним ребенком;
  • 43,35 тыс. руб. с двумя детьми.

Размер субсидии высчитывается в зависимости от срока ожидания денег, количества детей и других факторов. Окончательную сумму вам скажут в жилищной комиссии при городской администрации, куда и нужно прийти за оформлением субсидии.

Военные и бывшие военные. Им положена льготная ставка по ипотеке в размере 10,5%

Молодые специалисты. Врачи, учителя и другие специалисты не старше 35 лет, трудоустроенные по специальности в селе и постоянно в нем зарегистрированные, могут получить субсидию на строительство дома. После получения субсидии они обязаны отработать в селе пять лет.

Хотите купить квартиру

Семья, в которой оба супруга не старше 35 лет, при покупке первой квартиры может рассчитывать на субсидию от государства согласно федеральной программе Жилище на 2015–2020 годы. Размер субсидии в регионах отличается, но обычно он составляет треть от расчетной стоимости жилья. Эту субсидию можно внести в качестве первого взноса по ипотеке. В некоторых банках по этой программе также предлагают льготную ипотеку со сниженной процентной ставкой.

Чтобы получить субсидию, нужно нуждаться в улучшении жилищных условий: проживать в аварийном доме, либо жить на площади меньше 15 квадратных метров на одного члена семьи. Если вы с супругом живете с мамой и папой в квартире площадью 40 квадратных метров, вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий и можете претендовать на субсидию.

По программе существует очередь — даже если вы соответствуете всем требованиям, сразу получить субсидию не получится, придется подождать.

Для получения субсидии нужно обратиться в городскую администрацию.

Планируете завести ребенка

Беременная женщина имеет право на следующие выплаты и льготы:

  • Декретные выплаты (пособие по беременности и родам). Выплачивается работающей женщине за то время, пока она не работает из-за беременности. Выплаты расчитываются на основе средней зарплаты, но не могут быть меньше 43,5 тысяч рублей. Выйти в декрет можно с 30-й недели.
  • Единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в ранние сроки беременности. Если встать на учет до 12-ой недели, то после подачи документов на декретные выплаты можно единовременно получить 600 рублей.

Роды и уход за ребенком дают право на следующие выплаты и льготы:

  • Пособие при рождении ребенка — 16 800 рублей. В некоторых регионах действуют дополнительные выплаты, например, в Москве за первого ребенка выплачивают 5,5 тысяч, за второго и следующих — по 14,5 тысяч.
  • Пособие по уходу за ребенком — выплачивается до 1,5 лет, вычисляется на основе зарплаты того, кто ухаживает за ребенком и находится в отпуске. В отпуск по уходу за ребенком может уйти или мать, или отец. Минимальная сумма пособия — 3 тысячи в месяц, максимальная — 24,5 тысячи в месяц.
  • При рождении второго и следующих детей выдается материнский капитал — сертификат на сумму 453 тысячи рублей, который можно потратить на улучшение жилищных условий или учебу детей.

Жены мужчин, призванных в армию, при рождении ребенка получают 26 тысяч рублей, и еще по 11 тысяч им выплачивают каждый месяц до тех пор, пока муж не вернется из армии.

Льготы прописаны в федеральном законе «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» от 19.05.1995 N 81-ФЗ».

За декретными выплатами и пособием нужно обращаться к работодателю, за материнским капиталом — в пенсионный фонд РФ.

Планируете открыть ИП

Безработные могут получить финансовую поддержку на открытие ИП. Для этого нужно быть старше 18 лет и состоять на учете в центре занятости минимум месяц. Сумма выплаты — пособие по безработице за год, около 60 тысяч рублей. Потратить пособие нужно будет на организацию собственного дела — с вас потребуют отчетные документы. Кроме того, на бирже вам подскажут, как пройти все юридические формальности и даже организуют бизнес-консультации.

На значимый бизнес для государство можно получить грант. Значимыми считается сельское хозяйство, образование, социальные сферы и технологические инновации. Грант получить непросто — нужно составить подробный бизнес-план с описанием трат и предложить что-то действительно оригинальное.

Подавать заявку нужно в профильную организацию, например, фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере или в Правительство Москвы.

Если вы уже открыли ИП или ООО, вы можете претендовать на льготный кредит с низкой процентной ставкой и длительным периодом кредитования. Льготные кредиты выдают не все, но многие банки: Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ. Обычно кредиты дают под 11% годовых на сумму до миллиарда рублей на три года. На льготный кредит имеют право ИП старше полумесяца, без долгов и с хорошей кредитной историей. Правда, кредит нужно брать с целью, указав, на что деньги будут потрачены. Оформлять заявку нужно в банке.

Порядок получения описан постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2014 г. N 1605.

Хотите меньше платить за квартиру

За коммунальные услуги и квартиру могут платить меньше:

  • Инвалиды и ветераны ВОВ, их близкие родственники-иждивенцы.
  • Нетрудоспособные родственники военнослужащих, погибших на войне или из-за заболеваний на службе.
  • Ликвидаторы аварий на АЭС.
  • Инвалиды всех группы и семьи, ухаживающие за детьми-инвалидами.

Также в некоторых регионах льготы дают:

  • Многодетным или малообеспеченным семьям.
  • Пенсионерам.
  • Ветеранам труда.
  • Сотрудникам бюджетных организаций.

Размер скидок отличается для разных категорий граждан, например, инвалиды могут получить скидку 50%. Для получения льгот нужно прийти в управляющую компанию — там либо оформят льготы, либо направят вас в нужную организацию.

Малоимущие граждане могут обратиться за субсидией — единовременной выплатой для оплаты коммунальных счетов, например, для погашения долга. Обращаться нужно в отдел социальной защиты.

О праве на субсидии написано в статье 159 Жилищном кодексе РФ. но сами субсидии утверждаются отдельно в регионах страны.

Хотите купить первую машину

Граждане РФ в возрасте 21–65 лет с двумя и более несовершеннолетними детьми могут получить льготный кредит на первую машину. Для этого нужно иметь права, регистрацию в регионе предоставления кредита и стаж работы на последнем месте не менее года.

Получить льготный кредит можно на машины российского производства или иномарки, собранные в России, например, Chevrolet, Citroen или Toyota Corolla. Машина должна быть новой и стоить не дороже 1 миллиона 450 тысяч.

Размер субсидии зависит от ставки Центробанка — сейчас вместо кредита под 16% вы можете платить 9,3%, остальное заплатит государство. Также дается скидка в 10% на первый взнос. Об условиях льготного кредита можно узнать в автосалоне.

Подробные условия программы можно посмотреть на официальном сайте.

Регулярно сдаете кровь

Раньше донорам после сдачи крови полагалось только бесплатное питание. В 2018 можно написать заявление и заменить питание денежной выплатой — она составляет 5% от прожиточного минимума в регионе, около 400 рублей. Если сдать кровь более 40 раз и не требовать деньги, можно получить знак «Почетный донор». Кроме других льгот, его обладатель каждый год получает по 13 тысяч рублей, не облагаемых налогом.

Финансовые вопросы регулируются федеральным законом «О донорстве крови и ее компонентов» от 20.07.2012 N 125-ФЗ.

Шпрингер Елена приняла вызов Главреда.


Комментарии: